La joie d’être parent n’a peut-être pas de prix, mais les traitements de fertilité ont un prix bien défini. Ceux-ci peuvent aller de quelques dizaines à quelques centaines de dollars par mois pour les médicaments, à des dizaines de milliers de dollars pour les procédures de fécondation in vitro (FIV). Et les cliniques de fertilité exigent généralement un paiement anticipé.
« Il n’y a pas de meilleur moyen de financer les traitements de fertilité », déclare le docteur William Hurd, médecin en chef de la Société américaine de médecine de la reproduction à Birmingham, en Alabama. « Chaque famille ou femme doit décider ce qui convient le mieux à sa situation ».
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Les cabinets médicaux de fertilité comptent généralement un conseiller financier parmi leur personnel, qui peut faire des suggestions pour le financement du traitement, comme des prêts hypothécaires de second rang, des prêts à pourcentage ou des entreprises pharmaceutiques qui peuvent offrir des rabais ou même des médicaments gratuits, en fonction de vos revenus. Voici quelques autres éléments à prendre en considération :
1. Avantages cachés dans une police d’assurance maladie
Vérifiez à nouveau les refus d’assurance : Si vous déposez une demande de remboursement auprès de votre assurance maladie pour un traitement de l’infertilité et qu’elle est rejetée, vérifiez d’abord la raison pour laquelle l’assureur inscrit sur les documents retournés ou sur le formulaire en ligne. Il peut s’agir simplement de remplir les cases que vous avez oubliées ou de revérifier les informations qu’il juge incorrectes, comme votre numéro de groupe.
Si l’assureur vous dit que le service n’est pas couvert, vérifiez les exclusions de votre police, et si vous ne voyez pas d’exclusions spécifiques pour le service ou le médicament fourni, appelez l’assureur et demandez un appel, explique Barbara Collura, présidente et directrice générale de Resolve, l’association nationale de lutte contre l’infertilité, basée à McLean, en Virginie. Votre demande sera examinée par une personne autre que le premier examinateur, et la demande sera réexaminée. « Cela vaut vraiment la peine de consacrer du temps, de l’énergie et des efforts à faire appel de tout refus et à le pousser aussi loin que possible », déclare Mme Collura.
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2. Un compte de dépenses flexible
Si vous ou votre conjoint ou partenaire disposez d’un compte de dépenses flexible (FSA) par l’intermédiaire de votre employeur, de nombreuses dépenses liées au traitement de la stérilité peuvent être couvertes. Mais utilisez d’abord votre assurance pour maximiser les fonds dont vous disposez. Par exemple, utilisez votre FSA pour payer les frais de médicaments et de visites au bureau, que l’assurance ne couvre pas. Si votre assurance est assortie d’une carte de crédit à utiliser pour les dépenses approuvées, conservez-la dans votre portefeuille pour réduire le montant que vous devez débourser.
3. Essais cliniques
Selon le Dr Hurd, il existe peu d’essais cliniques pour le traitement de la stérilité car il y a eu peu d’innovations récentes et peu de financement public dans ce domaine. Mais cela vaut la peine de vérifier, dit-il, car de nouveaux essais pourraient commencer, à condition de vérifier les détails de l’essai avec votre médecin pour s’assurer qu’ils pourraient être viables pour vous.
ClinicalTrials.gov répertorie actuellement certains essais actifs, en utilisant le terme de recherche « infertilité », et M. Collura suggère d’ajouter d’autres termes qui s’appliquent à votre condition, tels que « endométriose » et « syndrome des ovaires polykystiques (SOPK) », qui pourraient offrir un nouveau traitement pour une condition qui pourrait vous empêcher de devenir enceinte.
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4. Couverture d’assurance pour les tests de qualité du sperme
Selon M. Collura, de nombreux couples se précipitent dans des tests d’infertilité coûteux sans vérifier au préalable la qualité du sperme de l’homme, même si la mauvaise qualité du sperme est une raison peu fréquente pour laquelle les couples ne tombent pas enceintes. Les tests de dépistage du sperme sont peu coûteux et sont généralement couverts par l’assurance maladie.
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5. Traitements moins chers, tels que la stimulation minimale
Au lieu de la pratique plus courante qui consiste à utiliser des injections d’hormones pour stimuler la production d’ovules, une procédure appelée stimulation minimale utilise des médicaments oraux – qui nécessitent moins de médicaments que les injections – pour essayer d’aider une femme à produire des ovules. La stimulation minimale, comme on l’appelle parfois, peut réduire de plusieurs milliers de dollars le coût moyen de 12 000 à 17 000 dollars des procédures de FIV utilisant des injections d’hormones.
Mais la procédure la moins chère ne produit qu’un à quatre ovules, alors que les injections d’hormones en produisent souvent au moins le double, ce qui peut augmenter les chances de grossesse d’une femme. Selon M. Hurd, la stimulation minimale pourrait être une option pour les femmes dans la vingtaine qui sont à court d’argent et qui sont prêtes à essayer une option moins coûteuse pour commencer, ainsi que pour les femmes de plus de 40 ans, qui ne sont pas susceptibles de produire plus d’un ou deux ovules, quelle que soit la procédure utilisée.
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6. Subventions pour couvrir certains coûts de traitement de l’infertilité
Quelques organisations couvrent une partie ou la totalité des coûts liés au traitement de l’infertilité de quelques personnes chaque année. M. Hurd dit qu’une organisation qu’il connaissait alors qu’elle était en pratique à Cleveland a accordé des subventions à une ou deux personnes seulement chaque année, mais étant donné qu’il s’agit d’argent gratuit pour un traitement potentiellement très coûteux, il vaut la peine de remplir les demandes tout en réfléchissant à d’autres idées de financement. Resolve propose sur son site web une liste d’organisations qui offrent de telles subventions.
7. Prêts sans intérêt
Une idée de financement courante que les pratiques de fertilité recommandent est de prendre un prêt à intérêt, parce qu’ils veulent obtenir leur paiement à l’avance. Certaines pratiques font le prêt elles-mêmes, en tirant un profit à la fois des coûts de traitement et des intérêts payés. Mais à moins que le prêt ne soit votre seule alternative, vous pourriez ajouter des milliers de dollars au coût du traitement – un coût que vous devrez payer même si vous ne tombez jamais enceinte.
Si votre crédit est bon et qu’emprunter de l’argent est votre seule alternative, envisagez de rechercher une carte de crédit à faible taux d’intérêt ou à taux zéro (bien que si vous êtes en retard dans vos paiements, vos taux d’intérêt peuvent augmenter). Et avant de souscrire un deuxième prêt hypothécaire ou un autre prêt à intérêt, renseignez-vous pour savoir si des lieux de culte ou des organisations de votre région proposent des prêts sans intérêt. Commencez par vous adresser à un pasteur local, qui peut disposer d’un fonds discrétionnaire pour ce type d’utilisation et qui peut faire un don d’une partie de l’argent.
L’Association internationale des prêts gratuits juifs dispose d’un répertoire mondial des associations de prêts gratuits qui proposent principalement des prêts aux personnes juives (bien qu’un seul membre d’un couple doive généralement l’être). Certaines sections prêtent à toute personne remplissant les conditions requises, ce qui suppose généralement d’avoir un garant et des revenus suffisants pour rembourser le prêt. Si un chapitre que vous appelez ne peut pas vous aider, il peut vous orienter vers d’autres ressources.
8. Financement de la foule pour les prélèvements de fertilité
Des sites web tels que Indiegogo, GoFundMe et Kickstarter permettent aux gens de collecter des fonds pour des causes médicales, bien que les gains s’accompagnent d’une perte de confidentialité. Lisez les petits caractères avant de lancer votre campagne. GoFundMe, par exemple, ne prélève plus de pourcentage sur les fonds collectés, mais suggère de leur donner un pourboire. Et la plupart des sites ajoutent des frais de traitement pour les transactions par carte de crédit, ce qui peut ajouter quelques dollars que vous ne verrez pas à chaque don. Recherchez les campagnes de collecte de fonds similaires qui ont permis d’atteindre la plupart ou la totalité de leur objectif pour voir quels messages ont fonctionné.