Qu’est-ce que le bien-être financier, si ce n’est l’absence de stress lié à l’argent ? Quel est son lien avec le bien-être général ? Et comment savoir quand vous y êtes parvenu ?
Selon l’enquête « United States of Stress » de Everyday Health, les finances sont la source de stress la plus courante chez les hommes et les femmes. La gestion de ce stress peut avoir de réels avantages pour la santé d’une personne.
De nombreuses entreprises américaines se rendent compte que les finances personnelles et la santé sont souvent étroitement liées. Neuf grandes et moyennes entreprises sur dix proposent désormais des programmes de bien-être financier, et 10 % supplémentaires envisagent de les ajouter, selon un communiqué de presse publié en mai 2018 par le National Business Group on Health (NBGH). Les employeurs estiment que ces programmes peuvent stimuler la productivité, l’engagement et la santé des employés.
Le bien-être financier comme sécurité
Le bien-être financier permet aux gens de mieux profiter de la vie en général, explique Nancy Molitor, PhD, professeur adjoint de psychiatrie et de sciences comportementales à la Feinberg School of Medicine de l’université Northwestern à Evanston, Illinois. « Lorsque les gens sont dans cet état, ils sont plus aptes à vivre le moment présent et à profiter des petits plaisirs de la vie quotidienne : voir ses enfants réussir et être heureux, avoir des amitiés, de bonnes relations, pouvoir sortir, voyager, peu importe ».
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LuAnn Heinen, vice-présidente du National Business Group on Health, affirme que la sécurité financière est l’un des cinq éléments de bien-être sur lesquels les employeurs peuvent agir. (Les autres sont la santé physique, le bien-être émotionnel, les liens sociaux et la satisfaction au travail ou dans la carrière).
Heinen définit la sécurité financière comme « la perception que vous avez assez d’argent pour faire ce que vous voulez faire, et que vous ne vous souciez pas systématiquement de l’argent ». Ce sentiment de sécurité, ajoute-t-elle, « contribue grandement » au bien-être général.
Le bien-être financier en tant que continuum
Dans un rapport de janvier 2015 sur l’objectif de l’éducation financière, le Bureau fédéral de protection financière des consommateurs (CFPB) définit le bien-être financier en termes pratiques. Selon le Bureau, cela signifie avoir le contrôle de ses finances quotidiennes, être capable d’absorber un choc financier, être sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs financiers et avoir la liberté de faire des choix qui vous aident à profiter de la vie.
Selon le rapport du CFPB, « le bien-être financier décrit un continuum – allant d’un stress financier grave à une grande satisfaction de sa situation financière – qui n’est pas strictement aligné sur le niveau de revenu ». En effet, certaines personnes peuvent avoir le sentiment d’avoir atteint un niveau élevé de bien-être financier même si elles ne sont pas riches, tandis que d’autres, dont les revenus sont plus élevés, peuvent ne pas être satisfaites de leur niveau de bien-être financier.
Le rapport ajoute que « grâce à l’apprentissage et à l’effort, et si on leur donne des possibilités et des soutiens raisonnables, il semble que les gens peuvent progresser dans le continuum vers un plus grand bien-être financier ».
Le bien-être financier comme liberté
Dans un autre rapport, la société de services professionnels PwC a demandé à 1 600 adultes américains travaillant à plein temps comment ils définissaient le bien-être financier. Pour la grande majorité des personnes interrogées, il s’agissait de la liberté.
Selon les résultats de l’enquête 2018 sur le bien-être financier des employés, 21 % des employés ont déclaré que cela signifiait être à l’abri du stress financier, 21 % ont indiqué qu’ils n’avaient pas à s’inquiéter de dépenses imprévues, 21 % ont cité l’absence de dettes et 18 % ont décrit le bien-être financier comme la liberté de faire des choix.
Les points de référence peuvent augmenter le stress
Les experts financiers utilisent souvent des critères généraux pour établir des normes de bien-être financier. Ils peuvent citer la règle empirique selon laquelle il est financièrement sain d’avoir suffisamment d’argent en épargne d’urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses, par exemple.
Il existe également des formules permettant de calculer le montant suffisant pour épargner en vue de la retraite – une épargne qui durera un certain nombre d’années, ou des comptes de retraite suffisamment importants pour dégager un certain niveau de revenu.
Mais si vous ressentez un stress financier, de tels objectifs peuvent être plus intimidants qu’utiles. Lorsque vos objectifs sont trop ambitieux, « vous commencez à croire que la seule façon d’arriver à vos fins est de gagner à la loterie », a écrit l’auteur J.D. Roth, fondateur du site web sur les finances personnelles et du cours Get Rich Slowly, dans un article sur son site web.
Le Dr Molitor est d’accord. « Lorsque vous avez peur, vous devenez plus anxieux, et cela affecte votre santé physique et émotionnelle », dit-elle. « Vous ne ferez pas mieux, et peut-être même moins bien, pour gérer votre argent ».
Combien est suffisant ?
Une façon de faire baisser le facteur peur est de se rappeler qu’il n’est pas nécessaire d’être riche pour atteindre le bien-être financier.
Selon des recherches antérieures, au-delà d’un point modeste, plus d’argent n’a qu’un effet limité sur notre bonheur. Une fois que nous avons satisfait nos besoins fondamentaux, nous pouvons rapidement nous habituer à ce qu’une richesse accrue peut faire pour nous. Notre nouveau statut financier commence à nous sembler ordinaire – voire inadéquat.
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Il est également utile de renforcer la résilience financière, explique M. Heinen. Elle souligne que de plus en plus d’employeurs aident désormais les travailleurs à trouver des moyens de constituer leur épargne d’urgence, de faire face à leur dette d’études et de trouver des prêts hypothécaires et automobiles raisonnables.
Le simple fait de se fixer des objectifs personnels peut vous aider à progresser vers le bien-être grâce à vos finances et plus encore, selon Tal Ben-Shahar, docteur en philosophie, ancien maître de conférences à l’université de Harvard à Cambridge, Massachusetts, et auteur de plusieurs ouvrages, dont Being Happy.
« Les objectifs communiquent, à nous-mêmes et aux autres, la conviction que nous sommes capables de surmonter les obstacles », a-t-il écrit. Lorsque nous nous engageons à respecter cette croyance, « nous démontrons notre foi en nous-mêmes ».
Ces mesures ne transformeront pas votre vie financière du jour au lendemain. Mais lorsque vous vous engagez dans vos finances et que vous vous engagez à faire des changements sains, il y a de fortes chances que vous commenciez à vous sentir mieux avant même de vous en rendre compte.
Kelley Holland est une conférencière professionnelle et une coach en finances personnelles qui aide les gens à perdre leur peur des finances personnelles et à prendre leur argent en main. Son entreprise, Prenez votre destin en mainLe Centre de formation de l’Union européenne, offre des services de coaching et des ateliers financiers.